您不知道的中古车世界连载十八

作者=2手车讯总编辑吴育青

人的一生中有两样东西是一定要投资,一是房,一是车,原因为何?「有车」代表的是自由的延伸,随心所欲的快意;而「有房」则是心灵抚慰寄託之所,两者意义非凡相同重要。试着把每天的时间切割,您会发现在这个过程中,使用车与房的时间比例,佔据你一天非常多的时间,例如:睡觉、上班、求学、社交、活动等。所以如何挑好车、挑好房的选择就是人生必修的一堂课。

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中古车新零售概念

Goo2手车讯在台湾所推行的好店计画,近两年来由媒体从4000家车商中选择200家进行改革,改革什幺?我们协助这200家好店转型全新的中古车零售方式,以市场最高标準七大承诺、全场第三方车况鉴定、资讯透明对称,来呼应消费者最基本的诉求,重新打造传统产业新形象。消费者渐渐接触不同以往的中古车商面貌,同时也体验良好的服务回馈,中古车开始有了新价值。

选店,是购车最大逻辑

「买车,先选好店」是改变买卖行为的重要逻辑,藉由好店计画的严格规範,让买卖双方都在第三方的监督协助下,愉快交易。选店选车逻辑有了,接下来是繁複的相关交易手续问题,其中有一个我们认为跟消费者直接相关之处,就是价金的给付。

现金购车通常银货两讫,只要注意约定事项照步走,通常不会有太大问题。另一种方式是分期贷款,这一种模式是解决车款不足很好的方法,灵活处理资金运转的问题。不过,贷款还是要挑对象,找到不透明的放款人或放款模式,发生交易纠纷也是时有所闻,特别是在贷款利率及放款条件上,消费者如果没足够的知识,该如何判断正确与否都会是问题。

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买新车好?买中古车好?

一旦决定买车,如何推估购车预算也是有技巧的。如果是刚出社会、或是才工作1~2年,手头刚有一点积蓄的新鲜人,不一定要选择买新车不可,选择3年左右、车况良好的中古车会是不错的选择,因为一来价格相对优惠,二来也不会造成财务上过大的负担,算是高CP值的。

至于该拿多少预算来买车呢?可由下列小公式来计算:

购车预算 A=手中现金B - 每月基本开销 × 六个月

如果购车预算A太低,无法一次付清,可能就要延后购车时间,或是考虑办理汽车贷款,现在不管新车、中古车都能贷款购买。银行在核定车贷额度时,通常会考量收支比,以小资女月收入3万元为例,在无其他负债情况下,车贷每月缴款金额最高不超过月收入六成(18,000元)较为适宜,以分期付款60期,贷款利率4%条件下试算,最高可申请到约90万汽车贷款额度;若收支比较高者,在贷款成数上则会予以酌降。

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银行、融资选哪个有利?

现在提供车贷服务的管道很多,除了银行外,包括专门的融资公司、租赁公司、汽车经销商自营的车贷单位等,零利率、低首付、低月付......等贷款商品种类很多,简单归纳出四步骤来分析哪种贷款对自己最有利:

一、从还款能力推估购车预算:

上述小公式,虽然可以快速抓出购车预算总额,但要真正决定买多少价位的车子,还是得从每个月还款能力来计算。买车时须事先準备1~2成购车头期款,再盘算未来每月缴款的能力,才能推估出详细的购车预算。

二、利用信用贷款补足购车额度:

万一当头期款或车贷额度不足时,建议可以利用低利信用贷款来补足。市场上一般新车贷款利率约3%~5%、中古车约5%~9%;而信贷的利率从5%~16%都有,如果符合银行的「优质客户」信用资格也有机会拿到最低3%以下的超优惠利率。

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三、勤于比较价格利率享用优惠:

多多比较车商所提供的车贷利率,即使是同款车,在不同的营业据点也可能出现不同的促销方案。车商能给予的优惠就在价格、利率与配备中三选一,很难统统都要。这时,谁最能清楚掌握自己的财务状况、还款节奏,就最能在五花八门的方案中,拿到进场的优惠门票。

四、依据还款能力选择适宜期数:

一般来说车贷分期付款期间约2~4年(24~48期),若不想有太大的还款压力,可选择较长的贷款期间,将付款期数拉长至5~7年(60~84期),降低每月还款金额,以避免造成经济上沉重的负担。建议可依照自身每月还款能力,选择适合的贷款期数。

车贷有甚幺陷阱呢?

小提醒,在比较各家车商推出的促销方案时,千万别让「零利率」美丽字眼迷惑!不少购车新手一看到「零利率」字眼,眼睛就亮了,以为可以分期付款又不用支付利息,其实羊毛就出在羊身上,一旦购车者享有零利率优惠,就表示贷款利息将由车商负担,实际上车价自然少了折价空间。

举例说明:若选用零利率方案,当要求汽车业务将价格从100万降到95万元时,业务员往往不肯放鬆价格防线;即使改为要求赠送隔热纸、脚踏垫升级也容易遭到拒绝。资金压力小的人,最简单的检验方式就是评估「零利率」方案省下的利息,有没有高于一般贷款折让后的价值,再决定最后贷款方式。至于手头现金不多,或不想急着缴清贷款的人,则可考虑使用零利率方案。